On parle souvent de cartes de crédit comme de la baguette magique de la finance. En 2018, les géants de la carte de crédit aux States ont claqué plus d’un milliard de dollars en pub. Vous avez bien lu, un milliard! Et on ne compte même pas les blogs super populaires comme The Points Guy qui nous enseignent à jongler avec les récompenses des cartes de crédit. C’est la folie, non?

Mais attendez, c’est vraiment le top? 🤔

Pas si sûr! Saviez-vous que les cartes de débit sont en fait les chouchoutes du public? Yep, selon une étude récente de la Banque Nationale Suisse (BNS), le numéraire et la carte de débit restent les deux moyens de paiement les plus répandus dans la population résidente suisse. Les personnes interrogées détiennent en moyenne quatre instruments de paiement scripturaux différents, 93% possédant une carte de débit et 76% une carte de crédit.

Carte de crédit ou carte de débit: quel camp choisir? On va décortiquer ça ensemble, style papotage entre copines. Allez, on commence!

Carte de débit: votre BFF bancaire

Votre carte de débit, c’est un peu comme votre meilleure amie fidèle. Vous payez, et hop, l’argent sort directement de votre compte. Pas de chichi, pas de dette, juste vous et votre budget.

Carte de crédit: la reine du bal… avec ses caprices

La carte de crédit, c’est la star de l’école, mais attention aux caprices. Quand vous l’utilisez, vous empruntez en fait à la banque. Et si vous ne remboursez pas tout avant la date fatidique, aïe aïe aïe, les intérêts!

Vivre la dolce vita avec une carte de crédit:

1. Faites vos emplettes avec votre carte.
2. À la fin du mois, vous recevrez votre facture.
3. Vous remboursez tout (si vous pouvez!) avant la deadline.
4. Mais attention à ne pas jouer les Cendrillon financières et dépenser plus que ce que vous pouvez!

Avantages et Inconvénients: Le match!

La première étape est de décider si vous voulez vraiment une carte de crédit … ou si vous avez juste l’impression que vous êtes censé en vouloir une. Voici les points les plus importants à considérer.

• Cartes de Crédit :
  • Top : Des récompenses sympas :
    Actuellement, les cartes de crédit sont plus susceptibles que les cartes de débit d’offrir du cashback ou des points de récompense sur vos achats.
  • Top : Des protections en plus :
    Lorsque vous achetez des choses avec votre carte de crédit, vous êtes plus susceptible d’obtenir des avantages supplémentaires pour les choses réelles que vous avez achetées, comme une assurance voyage ou accès au lounge dans les aéroports.
  • Top : Un joker pour les urgences :
    La possibilité de dépenser instantanément que vous obtenez avec une carte de crédit peut vraiment être utile en cas d’urgence financière réelle.
  • Flop : La tentation de la dépense :
    Il est facile de se convaincre qu’il est tout à fait correct de trop dépenser cette fois-ci sur cette chose parce que il y une super promotion, mais vous le paierez certainement le mois prochain avec les intérêts en plus. Nous y sommes tous passés, mais c’est une pente glissante vers la dette de carte de crédit. Et fait : les récompenses que donne votre carte ne seront pas suffisantes pour annuler ces intérêts.
  • Flop : Des intérêts qui piquent :
    Le taux d’intérêt moyen sur une carte de crédit est élevé — près de 12 %. Si vous portez un solde pendant plus d’un mois, ils vous factureront des intérêts sur vos intérêts — cela se cumule — ce qui rend beaucoup plus difficile de sortir de la dette une fois que vous y êtes.
  • Flop : Des frais plus élevés :
    Alors que les comptes courants coûtent en moyenne XYZ CHF par an, les frais annuels moyens d’une carte de crédit sont de près de 100 CHF.
    
• Cartes de Débit :
  • Cool: C’est simple et sans souci :
    Il n’y a pas de facture à payer à la fin du mois. Tout ce que vous avez dépensé est déjà dépensé, pas de tracas, pas de comptabilité mentale intense.
  • Cool: Pas de risque de dépenses folles :
    Il est beaucoup plus difficile de trop dépenser avec une carte de débit, car une fois que vous avez dépensé ce qu’il y a dans votre compte, c’est tout — il ne reste plus rien.
  • Moins cool: Pas top en cas d’urgence :
    Votre carte de débit pourrait être insuffisante si vous êtes confronté à une urgence financière. C’est vrai même si vous avez de l’argent dans un fonds d’urgence : avec une carte de crédit, vous auriez un pouvoir de dépense instantané — pas besoin de transférer l’argent de l’épargne au courant.
  • Moins cool: Elle n’est pas accepté partout :
    Il peut être plus difficile de faire certaines choses, comme réserver des hôtels et des locations de voitures, avec une carte de débit.

Si l’idée de gérer une carte de crédit vous file des frissons, ou si vous bossez encore sur vos habitudes de dépenses, pas de stress. Votre carte de débit est là pour vous. Mais si vous vous sentez prête pour l’aventure carte de crédit, why not ? Après tout, vous pouvez aussi jongler avec les deux. Utilisez votre carte de débit pour les dépenses du quotidien et gardez la carte de crédit pour les grands coups. Ou l’inverse. C’est votre jeu, vos règles !